财富中国的产品可靠吗？
不请自来，看到这个问题还是有点感触，来聊聊我接触到的和了解的一些情况吧！ 首先我认为，任何金融资产，包括实物资产和金融资产，其定价的基础是其未来现金流的现值，而价值的大小取决于现金流的数量和质量。
对于普通大众来说，进行合理的资产配置，实现财富稳定增长是非常重要的，毕竟谁也不想看着自己的财富因为选择错误大打折扣甚至付之东流。所以从风险控制的角度来看，在选择金融产品的时候，我们更应该关注产品的风险而不是收益（当然，风险与收益总是成正比的）。
那么问题就来了，我们应该如何评估一个金融产品的风险呢？是不是看起来这个理财产品收益率挺高，年利率有5%呢？但是通过计算它的风险参数，可能发现它的贝塔值是1.89，超过了市场整体估值水平，因此该产品潜在的风险是比较大的；或者说一款产品收益率平平，但是风险指标却非常良好，这样的产品才是值得购买的良配嘛！ 所以在这里就要提到一个概念——风险测量的方法论，目前比较主流的评估方法主要有以下两种。
1、标准差法：通过计算产品的预期收益率和标准差衡量产品的风险。对于投资者来说，他们更倾向于将资金投入到风险较低但收益也相对较少的投资工具中，因此低风险低收益的银行定存、大额存单是他们偏好的品种之一，而风险较大收益也较好的股票、股票型基金则不是他们的首选。然而，事实真的如此吗？ 我们先来看一个例子：假设我们购买了A、B两款保险产品，它们的预期收益率如上表所示，那么根据我们的传统观念，应该选择预期收益率较低但风险极小的一款作为投资工具，即A产品。然而事实真是这样吗？通过计算两款产品的标准差我们可以知道，虽然A产品的预期收益率较低，但是它的波动性却远远高于B产品，也就是说它的风险要远高于B产品。我们不能以预期收益率作为判断风险的依据。
2、VaR法：在险价值(Value at Risk)简称VaR，又称为风险价值或临界值，它是风险计量方面一项重要的统计量。它是指，在一定概率水平（置信度）下，某一金融资产或资产组合的价值在未来特定时期内的最大可能损失。 如果要用一句话概括什么是金融风险，那么这就是最好的解释：一切可能导致金融资产价值减少的损失事件都是金融风险。 而财富中国上面的理财产品属于非保本浮动收益型产品，它的风险评级会介于R1（谨慎性）和R2（稳健型）之间，对应的投资者类型为保守型的投资者。一般来说，这类投资者的财富增值的目标相对较低，对风险的承受能力也很弱，但是由于中国正处于财富管理阶段，这类投资者往往有着非常多的需求未被满足。
在这种情况下，我们提供的解决方案是做好风险评估，并根据客户的风险承受状况提供相匹配的资产，从而满足不同客户的理财需求。