企业如何做风控?

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“风控”二字涵盖的内容太丰富,本文只讨论与融资相关的一小部分——“融资风险”。 创业公司大多都面临“没钱没牌没经验”的困境,所以最急需解决的融资难题是: 如何获得初始的投资? 获得投资后如何有效使用这些资金? 为什么要探讨这些问题——因为这些问题如果解决不了或无法做到最优,就有可能导致融资失败或者融资后无法完成预设的发展计划并最终导致公司倒闭。所以这类问题其实非常关键!

我负责过不少项目的融资工作(参与+牵头),因此积累了不少经验并在工作中形成了一套较为系统成熟的流程,不过这里要强调一点: 融资难、融资贵的问题贯穿整个资本市场的链条,不仅存在于初创企业之间并且有愈演愈烈之势。所以归根结底,最佳的解决方案应该是提高融资的效率和成功率以及降低融资成本。而风控作为保障融资顺利进行的基石,也应该从这两个方面入手以提高自身的综合实力:

一是在尽可能短的时间内提交尽可能完善并且符合投资人审阅要求的材料;

二是通过提前接触投资机构了解他们的需求并针对性地准备相应材料以增加被投资的可能性;

三是一旦有机会进入评审环节并收到预审函时尽快准备并递交全部材料以便于投委会能够迅速高效地评估项目并作出决定;

四是一旦拿到意向书尽力在最短时间内敲定交易细节并完成交割手续,以减少不确定性带来的风险。

融资金额越大,所需的材料和流程就越复杂,所需的时间也就越长。如果项目方对融资流程和时间节点不熟悉或者有遗漏,就很可能会贻误战机并从而丧失融资的机会。 所以无论是前期准备还是过程中各个环节的细节都有需要格外注意的地方。

以寻找适合的项目为例,就需要从多个渠道着手:朋友推荐、行业资源、目标客户群体等,并通过对信息的整理和分析最终定位候选项目。另外一方面则需要做好项目尽职调查,以确保项目的价值以及确保投资的安全。

对于创业者而言,在开始融资之前应该尽量完善自身的企业构架、法律文件、财务状况等方面的准备,以保证能够在最短的时间内拿出质量最高且符合投资人要求资料。而对于投资者来讲,也需要尽早确定投资方案避免在决策时出现纰漏。

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建立风险控制体系,在进行风险管理的时候,要将风险进行不同的层级的分级,而且要落实到具体的部门负责人,只有将工作落实到具体的人,才能让风险控制具备更好的可操控性。同时,要保证风险控制的体系和企业的管理架构保持一致,这样才能更好的开展各种风险控制工作。

其次,建立风险库,要将企业在日常经营中可能遇到的所有风险全部纳入到风险库中,要对风险进行分门别类的管理,而且还要针对不同的风险,提出不同的应对措施,这需要企业调动所有员工的智慧,把所有的风险都纳入到风险库中。只有在平时建立了足够完善的风险库,才能在发生风险的时候从容不迫的拿出应对措施。

再次,要加强风险培训,要让企业中的所有员工都能意识到风险控制的重要性,而且都能加入到风险控制的工作中。企业可以通过平时进行各种风险控制的演练,以及进行各种风险控制的培训,让员工都能在实际的工作中能够做到有风险的时候能够及时排除,而不是遇到风险就躲。只有让企业的员工加入到风险控制的工作中,才能保证风险控制能够全面的铺开,而不是只有风险控制部门在进行风险控制的工作。

最后,要加大审计工作力度,要对企业的各个部门都加大审计工作力度,只有通过加强审计工作,才能防患于未然,才能尽早的发现潜在的风险。

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