用房贷卡可以贷款吗?
银行房贷卡不是信用卡,没有透支功能的 . 房贷卡和信用卡一样都是有额度限制的,一般只有5万-20万左右(每个地方的额度都不一样,根据当地情况而定)。 在你办理房屋抵押贷款的时候,一般需要用到房贷卡,因为银行放款是需要把资金打入你的还贷账户中(房贷卡),用来按月还款。 但是很多客户不明白的是:我每个月都在按时还银行贷款,怎么还需要自己垫付呢。其实不然,虽然你在按期偿还银行的贷款利息,但是银行并没有将你的钱放入你的还贷账号里。
举例说明:张三想贷款100万元用于做生意,银行审核同意后,给张三发放贷款。合同上写明,张三要每月偿还银行本金及利息共计7633元(784元的借款本金+6850元的借款利息),1年后还清。 那么,在每月的还款日,银行的会计部门就会按照上述金额从你的储蓄账户(或借记卡账户)中直接扣除。银行并不会将7633元现金打入你的还贷账户。你的还贷账户余额永远是零。 这样就有问题了,如果银行每次都是直接扣除存款账户里的钱,那么你存款账户的钱不够还银行贷款了怎么办?岂不是要逾期还款吗?
实际上并不是这样的。银行每个月确实会从你的银行账户里扣款,但并非直接抵扣贷款本息,而是先冲抵你的活期储蓄存款账户的利息税,然后才是贷款本息。 例如:张三每月需要支付银行贷款利息7633元,而他的存款账户余额经常不足,银行每月首先扣缴他应该缴纳的利息税款(7633×5%=381.65元),然后按剩余部分(7633-381.65元=7251.35元)作为归还贷款本息。
从表面上看,你的还贷账户余额永远为零,但你每个月仍然在按时、足额的归还银行贷款本息,只不过银行先把你的存款利息抵扣掉了,等你存款账户有钱的时候再重新计算并追加贷款本息。 当然,银行会在每年年末或者月末对你的贷款总额与存款总额进行核对,确保贷款总额与存款总额之和在减少(还本付息)。